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Private Versicherungen: Das Beste für Sie und Ihre Familie

Mehr Leistung für weniger Geld

Risiken begegnen uns täglich. Die Folgen können unser Leben maßgeblich beeinflussen. Deshalb ist es sinnvoll, sich gegen die verschiedenen Risiken sinnvoll und kostengünstig abzusichern.
Jeder Mensch beurteilt Risiken unterschiedlich und nimmt diese individuell wahr. Genauso individuell sollte demnach Ihre Absicherung sein, um sie nach Ihren Wünschen zu gestalten.
Unsere Konzepte bieten aus diesem Grund leistungsstarke Deckungen, die mit Zusatzbausteinen nach Ihren Bedürfnissen erweitert werden können.

Kfz-Versicherung

Ein Unfall im Straßenverkehr ist schnell passiert! Dann ist es unerlässlich, dass Sie rundum optimal versichert sind und möglichst wenig Aufwand mit der Schadenregulierung haben.

Unser Motto lautet: „Leistungsstarker Versicherungsschutz zu sehr günstigen Beiträgen mit maximalem Service!“ – so dass Sie im Schadenfall rundum zufrieden sind.

Unsere individuellen Konzepte in der Kfz-Versicherung lassen sich nach Ihren Wünschen zusammenstellen und bieten damit maximale Flexibilität. Sie entscheiden selbst, ob Sie nur die gesetzliche vorgeschriebene Haftpflichtversicherung zur Absicherung von Schäden am Eigentum und der Gesundheit eines Dritten abschließen möchten oder auch Schäden am eigenen Auto über eine Kaskoversicherung abgedeckt sein sollen. Sie wählen aus zahlreichen Zusatzoptionen aus.

Neben hohen Rabattkompetenzen, die eine Beitragsersparnis von bis zu 50 % im Vergleich zum Markt erreichen können, sorgt der „Rabattschutz“ dafür, dass Sie im Schadenfall in den Schadenfreiheitsklassen(SFR) nicht zurückgestuft werden:

  • Optimaler Komplett-Schutz mit hohen Deckungssummen
  • Extrem günstige Konditionen
  • Flexibilität über Zusatzbausteine
  • Maximaler Service im Schadenfall
  • Wir denken für Sie mit: Helmsauer-App zur einfachenund schnellen Schadenaufnahme

Privathaftpflichtversicherung

Unachtsamkeiten im Alltag können leicht passieren. Unangenehm ist es, wenn andere Personen in Mitleidenschaft gezogen werden und ein Sach-, Vermögens- oder Personenschaden entsteht.

Schadenersatzansprüche können bis in den siebenstelligen Bereich gehen, für die Sie in vollem Umfang haften. Aus diesem Grund ist die Privathaftpflichtversicherung eine der wichtigsten, die es überhaupt gibt, um Sie und Ihre Familie abzusichern. Die Privathaftpflichtversicherung kommt für die Schäden auf, die Sie oder Ihre Mitversicherten verursacht haben. Zudem prüft sie, ob die an Sie gestellten Schadensersatzforderungen gerechtfertigt sind und wehrt unberechtigte Ansprüche für Sie ab.

Welche Schäden deckt eine Privathaftpflichtversicherung ab?

  • Sachschäden: Man spricht von einem Sachschaden, wenn Sie den Gegenstand einer dritten Person beschädigen oder zerstören. Zum Beispiel, wenn Sie sich aus Versehen auf die Brille eines Freundes setzen oder aufgrund Ungeschicklichkeit die Kaffeetasse über den Laptop Ihres Tischnachbarn verschütten. Dann erstattet die Versicherung den Zeitwert.
  • Vermögensschäden: Darunter versteht man Schäden, die nicht unmittelbar auf Personen- oder Sachschäden zurückzuführen sind, aber eine finanzielle Einbuße als Folge haben. Zum Beispiel, der Geschädigte durch lange Krankheit nicht arbeiten kann und dadurch Einkommenseinbußen erleidet.
  • Personenschäden: Unter Personenschäden versteht man alle Ereignisse durch die Dritte körperlich verletzt bzw. gesundheitlich geschädigt werden und die Sie durch Unachtsamkeit zu verantworten haben. Personenschäden kommen Sie meist ganz besonders teuer zu stehen. Aus diesem Grund ist es wichtig, auf eine ausreichende Versicherungssumme zu achten.
  • Mietsachschäden: Zu Mietsachschäden zählen alle Schäden, die an von Ihnen gemieteten Räumen – eigene Wohnung oder fremder Festsaal – verursacht werden.

Auf die Kosten haben Sie vollen Einfluss! Sie wählen in unseren Konzepten nach Ihren individuellen Bedürfnissen aus, welcher Versicherungsschutz zu Ihnen und Ihrer Lebensphase passt. Neben den marktüblichen Deckungsumfängen bieten wir zusätzliche Leistungserweiterungen an, die im Schadenfall den Unterschied machen.

Zusätzlich erhalten Sie von uns auch umfassende Produkte mit Top-Preis-Leistungsverhältnis zur Tierhalterhaftpflicht-, Jagdhaftpflicht-, Bauherrenhaftpflicht-, Haus-/Grundbesitzerhaftpflicht, etc. Sprechen Sie uns an!

Unfallversicherung

Gehen Sie auf Nummer sicher! Mit unserer privaten Unfallversicherung mit verbesserter Gliedertaxe, die Ihnen im Schadenfall höhere Leistungen ausbezahlt, als dies marktübliche Produkte tun.

Egal, wo Sie unterwegs sind oder welchen Sport Sie mit Begeisterung betreiben, Unfälle passieren. Möglicherweise ist dann Ihre Arbeitskraft eingeschränkt oder Umbauten am Haus sind erforderlich.

  • Verbesserte Gliedertaxe (für Ärzte)
  • Günstige Beiträge
  • Flexible Invaliditätssummen
  • Vorauszahlungen

Hausrat-/Wohngebäudeversicherung

Kommt es durch Einbruchdiebstahl, Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel, etc zu Schäden an Ihrem Haus oder Ihrem Hab und Gut, sind Sie mit unseren Konzepten optimal abgesichert.

Die Hausratversicherung schützt Ihren gesamten Besitz in dem Umfang, den Sie selbst bestimmen. Über Zusatzbausteine haben Sie die Möglichkeit, Ihren Schutz entsprechend anzupassen. Denken Sie z.B. an teure Fahrräder, Mobiliarverglasung, hochwertige Sportgeräte außerhalb des Hauses oder Wertsachen etc. Je nachdem was Ihnen besonders wichtig ist, lässt sich in Ihrem Versicherungsschutz abbilden. Eine „Best-Leistungs-Garantie“ sorgt für Sicherheit und unkomplizierte Schadenbearbeitung.

Die Wohngebäudeversicherung schützt Ihr eigenes Zuhause als private Gebäudeversicherung. Schäden können hier teuer zu stehen kommen, weshalb eine zuverlässige, lückenlose Absicherung weitreichende finanzielle Folgen verhindert. Die Wohngebäudeversicherung übernimmt Instandsetzungskosten bis hin zum Wiederaufbau des Gebäudes zum Neuwert. Neben attraktiven Konditionen bieten unsere Konzepte zusätzliche Leistungen, wie z.B. die Möglichkeit der Mitversicherung grober Fahrlässigkeit oder eine „Leistungs-Update-Garantie“, mit der Ihr Vertrag immer auf dem neuesten Stand ist.

In Zeiten des Klimawandels sind Überschwemmungen, Starkregen, Rückstau, etc. immer häufiger geworden. Wählen Sie den Rundum-Sorglos-Schutz und sichern Sie in Ihrer Hausrat- und Wohngebäudeversicherung Elementarschäden kostengünstig und umfassend mit ab.

Der 24/7-Schaden-Service bietet Ihnen schnelle Hilfe im Ernstfall.

Rechtsschutzversicherung

Damit Sie immer Recht behalten! Ihre Rechtsschutzversicherung unterstützt Sie bei den Kosten der Rechtsverfolgung, wenn Sie geschädigt werden und sich wehren möchten. Schnell kann es im Alltag zu Auseinandersetzungen kommen, die beim besten Willen nicht einvernehmlich zu lösen sind. Damit Sie nicht auf Ihr Recht verzichten müssen oder hohe Kosten zu befürchten haben, bieten wir ein Rechtsschutzkonzept für Privatpersonen und Familien, das Sie optimal und leistungsstark absichert. Viele Streitigkeiten können mit professioneller Unterstützung bereits außergerichtlich geregelt werden. Dafür stehen Ihnen unsere umfassenden Zusatzservices inkl. einer Fachanwaltshotline für die Erstberatung zur Verfügung. Wenn Sie andere schädigen, hilft Ihre Haftpflichtabsicherung.

  • Privat-Bereich
  • Berufs-Bereich für nichtselbständige Tätigkeiten
  • Verkehrs-Bereich
  • Rechtsschutz für Eigentümer und Mieter
  • Vorsorge-Rechtsschutz für neu hinzukommende Risiken
  • Spezial-Straf-Rechtsschutz

Reiseversicherung

Der Urlaub ist die schönste Zeit des Jahres! Damit Sie diesen sorgenfrei und unbeschwert genießen können, bieten wir Ihnen mit unseren maßgeschneiderten Reiseversicherungen weltweite Unterstützung bei Reiserücktritt, Reiseabbruch, im Krankheitsfall, bei Gepäckverlust oder längeren Auslandsaufenthalten.

Mit Corona-Leistungen: Gerade in Zeiten der Corona-Pandemie, die viele Risiken und Unwägbarkeiten mit sich bringt, ist es wichtig, sich vor einer Reise für alle Eventualitäten abzusichern, damit Sie nicht auf den Kosten sitzen bleiben.

Rundum die Uhr: Auch Hilfestellung im Krankheitsfall 24/7 bis hin zum Rücktransport nach Hause sollte im Ernstfall reibungslos funktionieren. Dafür ist ein Partner mit Erfahrung und weltweitem Netzwerk unerlässlich.

Warten Sie nicht zu lange! Der Abschluss einer Reiseversicherung sollte bereits bei der Reiseplanung Berücksichtigung finden. Häufig wird an eine Reiseversicherung zu spät gedacht.

Profitieren Sie von unseren kostengünstigen und leistungsstarken Paketen!

Jetzt kalkulieren!

Berufsunfähigkeitsversicherung

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen.

Laut Statistik beantragt mittlerweile jeder vierte Arbeitnehmer eine Rente wegen verminderter Erwerbsfähigkeit. Das sind jedes Jahr über 350.000 Menschen, die ihren Unterhalt nicht mehr selbst erwirtschaften können. Niemand weiß genau, was im nächsten Augenblick passieren wird.

 

Der gesetzliche Schutz reicht vorne und hinten nicht.

Der Staat hat die Ansprüche für alle nach 1960 Geborenen drastisch gekürzt. Sie bekommen – wenn überhaupt – nur noch die sogenannte Erwerbsminderungsrente, die zum Leben meist nicht ausreicht.

 

Voll oder halb – wenige Stunden entscheiden.

Sollte der Ernstfall eintreten, gibt es nur dann die volle Erwerbsminderungsrente, wenn Sie am Tag weniger als drei Stunden arbeiten können. Sollten Sie noch in der Lage sein, zwischen drei und sechs Stunden zu arbeiten, bekommen Sie vom Staat lediglich die halbe Erwerbsminderungsrente. Können Sie täglich sechs Stunden und mehr arbeiten, bekommen Sie gar nichts.

In Zahlen bedeutet dies:

  •  Höhe der halben Erwerbsminderungsrente= 14 % bis 17 % vom letzten Bruttoeinkommen
  •  Höhe der vollen Erwerbsminderungsrente = 30 % bis 35 % des letzten Bruttoeinkommens

 

Es gibt sogar noch weitere Einschränkungen.

Die Frage ist nicht mehr, ob Sie tatsächlich arbeiten, sondern nur noch, ob Sie arbeiten könnten. Für alle, die nach 1960 geboren wurden, gilt: Wer theoretisch im Stande ist, noch sechs Stunden am Tag zu arbeiten, dem kann jede Tätigkeit auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt zugewiesen werden. Dabei muss nicht einmal ein freier Arbeitsplatz zur Verfügung stehen. Einen Berufsschutz, wie er bisher bestand, gibt es nicht mehr. Selbständige haben oft keine Ansprüche. Sie zahlen freiwillig in die Rentenkasse ein und glauben, damit abgesichert zu sein. Im Härtefall stellt sich das häufig als fataler Irrtum heraus. Denn Anspruch auf Erwerbsminderungsrente besteht nur, wenn spezielle Voraussetzungen erfüllt sind:

Vor dem 1.Januar 1984 müssen fünf Beitragsjahre liegen.

Ab 1984 muss jeder Monat in der gesetzlichen Rentenversicherung versichert gewesen sein.

 

Und Berufsanfänger trifft es besonders hart.

Jüngere Menschen, die noch keine fünf Jahre in die Rentenkasse eingezahlt haben, stehen fast immer ohne gesetzlichen Erwerbsminderungsschutz da. Ohne private Vorsorge sind sie daher oft völlig mittellos.

 

Was sind eigentlich die häufigsten Ursachen für die Berufsunfähigkeit?

Viele glauben, am ehesten durch einen Unfall berufsunfähig zu werden. In Wirklichkeit werden fast neun von zehn Renten wegen einer Krankheit beantragt. Dabei stehen neben Erkrankungen des Bewegungsapparates auch Herz- und Gefäßerkrankungen sowie Krebserkrankungen ganz oben auf der Liste. Zudem werden Menschen in unserer schnelllebigen Zeit immer öfter durch Gemüts- und Nervenerkrankungen berufsunfähig.

 

Ihre Versorgungslücke lässt sich schließen.

Und zwar ganz einfach: Indem Sie frühzeitig für die finanzielle Absicherung Ihrer Arbeitskraft sorgen. Egal, ob Sie ausschließlich die Berufsunfähigkeit absichern oder zusätzlich noch etwas für Ihre Altersvorsorge und Ihre Angehörigen tun möchten – wir bieten individuelle Lösungen. Nutzen Sie unsere attraktiven Rahmenvertragskonzepte zu Sonderkonditionen. Konzepte mit einer stark vereinfachten Gesundheitsprüfung runden unser leistungsstarkes Gesamtpaket ab.

Risikolebensversicherung

Schicksalsschläge können leider jeden treffen. Sie können jedoch dafür sorgen, dass sich Ihre Angehörigen in dieser schweren Zeit um das Finanzielle keine Sorgen machen müssen.

  • Sie schützen Ihre Familie oder Ihren Partner im Todesfall vor finanziellen Engpässen.
  • Eine Risikolebensversicherung können Sie auch als Absicherung für Ihre Immobilienfinanzierung einsetzen.
  • Sie bestimmen selbst die Höhe der Absicherung.
  • Zwei Gründe für günstigere Beiträge: Ein gesunder Lebensstil wird oft belohnt. Nichtraucher zahlen oftmals (deutlich) weniger. Auch Akademiker profitieren von günstigeren Beiträgen.

 

Wie funktioniert die Risikolebensversicherung?

Mit der Risikolebensversicherung können Sie Ihre Angehörigen, Ihren Geschäftspartner oder auch eine Immobilienfinanzierung im Falle Ihres Todes absichern. Sie hilft Ihren Angehörigen nicht über den Verlust hinweg – nimmt Ihnen aber eine Sorge ab!

 

Warum ist die Risikolebensversicherung wichtig für mich?

So sieht die gesetzliche Absicherung aus: Erst nach fünf Beitragsjahren besteht in der Regel ein Anspruch auf die Todesfall-Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung. Und selbst dann sind diese so gering, dass laufende finanzielle Verpflichtungen damit häufig nicht erfüllt werden können.

Mit einer Risikolebensversicherung sichern Sie sich und Ihre Familie finanziell ab. Wir beraten Sie gerne!

Krankenversicherung

Die Ergänzung für Ihre gesetzliche Kranken- und Pflegeversicherung

Vieles verändert sich im Laufe der Zeit – oft zum Guten. Die Leistungsänderungen bei der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) geben aber nicht immer Anlass zur Freude. Leistungskürzungen führen in Ihrer Gesundheitsabsicherung zu Lücken, die unter Umständen erhebliche finanzielle Folgenhaben. Wir haben Lösungen griffbereit, mit der Sie dieser Entwicklung selbst aktiv gegensteuern können. Und zwar genau dort, wo es für Sie persönlich wichtig ist.

 

Eine Absicherung ist in folgenden Bereichen möglich:

  • Ambulant
    Die Assekuranz bietet hier vielseitige Absicherungsmöglichkeiten. Möglich sind bspw. Zuzahlungen zu Arznei-, Verband-, Heil- und Hilfsmittel oder auch Leistungen für Naturheilverfahren und Brillen (mit Sehstärke).
  • Krankenhaus
    Bestmögliche Versorgung im Krankenhaus als Privatpatient. Sie haben die freie Krankenhauswahl und liegen in einem ruhigen Zwei- oder Ein-Bett-Zimmer. Und noch wichtiger: Sie werden vom Spezialisten Ihrer Wahl behandelt.
  • Zahnarzt
    ​Die Zahngesundheit spielt für Ihre Lebensqualität eine wichtige Rolle. Trotzdem müssen gesetzlich Krankenversicherte für gesunde und strahlende Zähne häufig tief in die eigene Tasche greifen. Im Durchschnitt zahlt die Gesetzliche Krankenversicherung (GKV) von jeder Zahnersatzrechnung nur ca. 38 % – den Rest zahlen Sie selbst. Das geht auch anders! Ihre Eigenbeteiligung für zum Beispiel Zahnersatz, Prophylaxe und Zahnbehandlung senken Sie mit einer Zahnzusatzversicherung deutlich!
  • Pflege
    Gern verschließen wir die Augen vor der Tatsache, dass unsere Gesundheit, unsere geistige Frische und Beweglichkeit mit einem Mal verloren gehen kann – zum Beispiel durch einen folgenschweren Unfall oder eine Krankheit. Deshalb denken Sie langfristig und planen Sie Ihre Vorsorge rechtzeitig. Mit einer Pflegezusatzversicherung sind Sie bestens abgesichert.

Eine frühzeitige Absicherung lohnt sich. Das Eintrittsalter hat einen nicht unerheblichen Einfluss auf die Prämie während der gesamten Versicherungsdauer. Dabei lohnt sich der frühzeitige Einstieg gleich doppelt: es besteht nämlich auch frühzeitig Versicherungsschutz im Anschluss der üblichen Wartezeiten!

 

Die Private Kranken(voll)versicherung


Wer kann sich in Deutschland privat krankenversichern?

  • Arbeitnehmer
    Als Arbeitnehmer können Sie sich privat krankenversichern, wenn Ihr regelmäßiges Arbeitseinkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (64.350 Euro in 2022) liegt.
  • Selbstständige und Freiberufler
    Als Selbstständiger oder Freiberufler können Sie – unabhängig vom Einkommen – eine private Krankenversicherung (PKV) abschließen.
  • Familien und Kinder
    In der PKV können Sie Ihr Kind zu günstigen Kinderbeiträgen versichern. Allerdings gibt es keine kostenlose Familienversicherung, wie es die GKV vorsieht.
  • Studenten
    In der PKV profitieren Sie als Student von besonders günstigen Einstiegsbeiträgen – bei starken Leistungen als Privatpatient.

 

Gute Gründe für eine private Krankenvollversicherung

  • Lebenslang garantierte Leistungen:
    Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sind die Leistungen in der Privaten Krankenversicherung (PKV) lebenslang per Vertrag garantiert.
  • Individueller Krankenversicherungsschutz:
    Sie wählen den Schutz, der am besten zu Ihren persönlichen Wünschen und Bedürfnissen passt. Ergänzen Sie Ihre PKV ggf. mit weiteren Tarifen wie dem Krankentagegeld oder dem Beitragsentlastungsbaustein im Alter. So passen Sie den Schutz Ihren individuellen Bedürfnissen an.
  • Leistungsstarker Schutz:
    Mit der PKV sichern Sie sich einen hochwertigen Schutz für privatärztliche Behandlung.
  • Beitragsrückerstattung:
    Viele Versicherer fördern kostenbewusstes und wirtschaftliches Verhalten mit attraktiven Beitragsrückerstattungs-Systemen.
  • Beitragsentlastungstarife (optional)
    Sogenannte Beitragsentlastungstarife bieten Versicherten die Möglichkeit, eine gezielte Vorsorge für das Alter zu treffen und so für eine (deutliche) Beitragsentlastung im Alter zu sorgen. Neben der steuerlichen Absetzbarkeit mit Blick auf das Bürgerentlastungsgesetz zeigt sich ein weiterer Vorteil darin, dass erwirtschaftete Erträge im Gegensatz zu anderen Formen der Kapitalanlage nicht der Abgeltungssteuer unterworfen werden müssen.

Wir haben für Sie die passenden Lösungen. Lassen Sie sich sehr gerne und unverbindlich von uns beraten!

Sie haben bereits Versicherungsprodukte?

Gerne überprüfen wir für Sie Ihren Versicherungsschutz.

Unsere spezialisierten Fachabteilungen analysieren und vergleichen Ihre Versicherungsverträge. Es erfolgt eine versichererunabhängige und professionelle Überprüfung. Im Anschluss erhalten Sie per E-Mail das Ergebnis der Überprüfung sowie hilfreiche Empfehlungen zur Optimierung Ihrer Versicherungen.

 

Highlights für unsere Kunden

Beratungskonzept

Ihr Wohl ist unser Ziel

  • Hochqualifzierte Mitarbeiter
  • Persönliches Beraterteam, das Sie kennt
  • Ihre Zufriedenheit ist unser Antrieb
Digitale Kundenakte

Ihre IT-Lösung für mehr Überblick

  • Ihr direkter Draht zu uns
  • Sichere und einfache Bedienung
  • Allzeit Transparenz über unser Tun
Helmsauer Assekuradeur

Immer einen Schritt voraus

  • Einzigartige Produkte
  • Flexibilität in der Bearbeitung
  • Eigene Zeichnungskompetenzen
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Wir bieten ein breites und außergewöhnliches Portfolio, das aus den Erkenntnissen unserer langjährigen Erfahrung in Verbindung mit den Herausforderungen unserer Kunden entsteht.

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