Existenzschutz für freie Berufe

Der Rundum-Sorglos-Schutz

Durch einen schweren Unfall oder eine schwere Krankheit kann von heute auf morgen die finanzielle Existenz der ganzen Familie auf dem Spiel stehen. Sicherheit gibt die Existenzschutzversicherung. Ihre flexible und günstige Vorsorge gegen die finanziellen Folgen.

Unfallversicherung

Vorsorge bei Unfall und Krankheit für Erwachsene

  • Schwere Krankheiten und bei Krebs ab Stadium II
  • Verlust der Grundfähigkeiten wie Sehen, Hören sowie Sprechen
  • Schwere Unfälle
  • Pflegeaufwendungen

 

Highlights der flexiblen Existenzschutzversicherung bei Unfall und Krankheit

Die Existenzschutzversicherung vereint die Absicherung gegen die finanziellen Folgen eines schweren Unfalls, einer Krankheit, eines Verlustes der Grundfähigkeiten bis hin zur Pflegebedürftigkeit in einem Produkt.

  • bei Vertragsabschluss eine individuell festlegbare Rente im Leistungsfall
  • Anpassungsmöglichkeit an Lebensphasen: zu bestimmten Anlässen (z. B. Heirat, Geburt eines Kindes, Immobilienerwerb) kann oftmals eine Erhöhung der vereinbarten Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung vorgenommen werden

 

Zusätzlich Assistance-Leistungen bei Unfällen im Inland 

  • Informationen, z. B. über die Möglichkeiten der ärztlichen Versorgung
  • Im Todesfall die Organisation der Überführung des Versicherten zu seinem letzten Wohnsitz
  • Alternativ: Ersatz für entstandene notwendige Kosten, wie z. B. Such-, Bergungs- oder Rettungseinsätze, Transporte und Rücktransporte, Überführung im Todesfall etc. (bedingungsgemäß oftmals mit einer Höchstgrenze versehen bspw. bis zu 25.000 €)
  • Reha-Management zur Unterstützung bei der gesundheitlichen, beruflichen und sozialen Wiedereingliederung in den gewohnten Alltag.

 

Zusätzlich Assistance-Leistungen bei Unfällen im Ausland 

  • Such-, Bergungs- und Rettungseinsätze durch Rettungsdienste
  • Transport des Versicherten in ein Krankenhaus
  • Überführung des infolge eines Unfalls verstorbenen Versicherten zu seinem letzten Wohnsitz
  • Benachrichtigung von Angehörigen oder des Arbeitgebers
  • Versand notwendiger verschreibungspflichtiger Arzneimittel

Unser Tipp: Die Absicherung in Form einer Existenzschutzversicherung gilt als eine kostengünstige Alternative, falls der Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung z. B. aus gesundheitlichen Gründen (Risikoprüfung) oder dem ausgerufenen Beitragsvolumen nicht möglich ist. 

 

Die Kinder-Existenzschutzversicherung: Absicherung nach schweren Krankheiten und Unfällen

Mit der Kinder-Existenzschutzversicherung sichern wir Ihr Kind ab dem Alter von 6 Monaten (!) umfassend ab. Von fallabhängiger Sofortzahlung bis zum Reha-Management – ein umfassendes Schutzpaket.

  • Monatliche Rente bei schwerwiegenden Krankheits- und Unfallfolgen
  • Sofortzahlung in Höhe einer halben Jahresrente bei großen chirurgischen Eingriffen
  • Reha-Management für die schulische und berufliche Wiedereingliederung des Kindes

Unser Tipp: Eine der Existenzschutzversicherung in der Regel zu bevorzugende vollwertige Berufsunfähigkeitsabsicherung mit hochwertigem Bedingungswerk ist frühestens ab dem Eintrittsalter von 10 Jahren möglich. Kinder sollten aber nicht ohne Versicherungsschutz sein. Eine günstige Kinder-Unfallversicherung und -Existenzschutzversicherung bietet hier einen hochwertigen Schutz. Auch eine Kombi-Modell ist möglich und oftmals auch sinnvoll! 

Risikolebensversicherung

Die Risikolebensversicherung sichert Hinterbliebene im Todesfall ab. Dabei kann der Versicherte frei wählen, wer die Versicherungsleistung erhalten soll. Da im Gegensatz zu einer Kapital-Lebensversicherung auf die Ansparung von Vermögen verzichtet wird, kann der monatliche Beitrag zur Risikolebensversicherung niedrig gehalten werden.

  • besonders wichtig für Hauptverdiener, die ihre Familie absichern wollen
  • Versicherungssumme individuell wählbar
  • günstige Beiträge für Personen, die gesund leben
  • Bezugsberechtigung kann der Versicherte festlegen (Hinweis: gilt vor Erbrecht)

 

Hilfe vom Staat – Was bekommen die Hinterbliebenen? 

  • Kleine Witwen-/Witwerrente:
    25% der Alters- bzw. Erwerbsminderungsrente des Verstorbenen; befristet auf 2 Jahre
  • Große Witwen-/ Witwerrente:
    55% der Alters- bzw. Erwerbsminderungsrente des Verstorbenen
  • Halbwaisenrente:
    10% der Alters- bzw. Erwerbsminderungsrente des Verstorbenen
  • Vollwaisenrente:
    20% der Alters- bzw. Erwerbsminderungsrente des Verstorbenen

 

Witwen bzw. Witwerrente 

Sterben Ehepartner, bekommen Witwen bzw. Witwer eine Witwen-/ Witwerrente. Ein klassisches Sterbegeld wird seit 2004 nicht mehr gezahlt.

Die Höhe der Hinterbliebenenrente richtet sich nach der Rente, auf die der verstorbene Ehepartner zum Zeitpunkt seines Todes Anspruch gehabt hätte. Bei Berufstätigen ist die Grundlage die Rente wegen Erwerbsminderung.

Für alle, die nach dem 31.12.2001 geheiratet haben oder bei denen beide Partner nach dem 1.1.1962 geboren sind gilt: Nur wer bei Tod des Ehepartners mindestens ein Kind erzieht oder das 45. Lebensjahr vollendet hat (wird seit 2012 schrittweise auf 47 erhöht) oder erwerbsgemindert ist, hat einen Anspruch auf die große Witwen-/Witwerrente. Andernfalls wird die kleine Witwen-/ Witwerrente gezahlt. Eigene Einkünfte, z. B. Gehalt, Mieteinnahmen oder Kapitalvermögen, werden teilweise angerechnet und verringern die Rentenansprüche.

Beide Renten werden grundsätzlich nur solange gezahlt, bis Witwen oder Witwer wieder heiraten.

Krankentagegeld

Bei einer längeren Arbeitsunfähigkeit droht je nach Berufssituation die Minderung des Einkommens oder sogar der komplette Verlust der Einnahmen. Verpflichtungen wie die Miet- oder die Kreditzahlungen laufen aber auch bei einer Arbeitsunfähigkeit monatlich weiter. Schützen Sie sich mit einem privaten Krankentagegeld vor den finanziellen Folgen.

 

Ihre Vorteile

Sie erhalten das private Krankentagegeld ohne zeitliche Begrenzung für jeden Tag der Arbeitsunfähigkeit – auch für Sonn- und Feiertage.

Das Krankentagegeld ist steuerfrei.

Das vereinbarte Krankentagegeld kann unter Berücksichtigung der jeweiligen Tarifbedingungen oftmals ohne einer erneuten Gesundheitsprüfung angepasst werden – vorausgesetzt einer entsprechenden Einkommensentwicklung.

Unser Tipp: Spezielle Zielgruppenkonzepte ermöglichen eine Krankentagegeldabsicherung mit Annahmegarantie und / oder mit stark vereinfachter Gesundheitsprüfung. Sofortiger Versicherungsschutz ohne Wartezeiten ist ebenfalls möglich.

Mit einer Existenzschutzversicherung können Sie sicher sein, dass Sie und Ihre Angehörigen im Fall des Falles gut versorgt sind. Mit einer monatlichen Rente und vielen Extra-Vorteilen, die den Alltag leichter machen – gerade dann, wenn Nicht-Alltägliches passiert.

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