Fragen & Antworten zu D&O Versicherungen

Muss der Manager sich versichern oder das Unternehmen?

Versicherungsnehmer ist das Unternehmen; versicherte Personen sind Manager.
Die Prämie zahlt in der Regel das Unternehmen.

Es gibt auch die Möglichkeit, dass der Manager sich persönlich versichert (z.B. Absicherung des persönlich zu tragenden Selbstbehalts in der Firmen-D&O-Versicherung).

Welche Chancen haben Klagen?

Es gilt bei Managerhaftung die Umkehr der Beweislast. Das heißt, der Manager muss beweisen, dass alles richtig gemacht wurde.
Der Entlastungsbeweis ist naturgemäß schwierig, daher sind Klagen Erfolg versprechend.

Tritt die Versicherung auch bei vorsätzlicher Handlungsweise für den Schaden ein?

Nein, Vorsatz ist ausgeschlossen, aber bis rechtskräftig Vorsatz feststeht, gilt der Versicherungsschutz.

Für welche Rechtsformen wird D&O Versicherungsschutz angeboten?

Für AG, KG o. AG, GmbH, GmbH & Co. KG, e.V., e.G.

Welche Versicherungsleistungen kann man im Schadensfall erhalten?

Übernahme von Kosten …
… zur Abwehr unberechtigter Ansprüche
… zur Verteidigung vor Gerichten (Anwaltskosten etc.)
… für Schadensersatz

… für Gutachter, auch im Vorfeld einer gerichtlichen Auseinandersetzung
… u.a. Erweiterungen

Und ganz wichtig:
Die Begleitung durch einen auf diese Fragen spezialisierten, fachkundigen und finanzstarken Partner, ihren D&O-Versicherer. Er stärkt ihnen in der Krise den Rücken, gerade wenn es am nötigsten ist und Sie vielleicht finanziell überlegenen Kontrahenten gegenüber stehen.

Gibt es einen Selbstbehalt in den D&O-Versicherungsverträgen?

In Deutschald derzeit üblicherweise nicht. Jedoch gilt ab 1.7.2010 durch das Vorstandsvergütungsgesetz (2009) für Vorstandsmitglieder von Aktiengesellschaften und ähnlichen Rechtsformen, die auf § 93 AktG Bezug nehmen, z.B. VVaG´s, ein zwingender gesetzlicher Selbstbehalt von mindestens 10% des Schadens. Der Selbstbehalt kann in der absoluten Höhe begrenzt sein. Die Obergrenze muss aber mindestens das 1,5-fache des Jahresfixgehaltes des Vorstandsmitglieds betragen.

Welche Deckungssummen werden angeboten?

Gängige Deckungssummen für den Mittelstand liegen zwischen 1 Mio € und 5 Mio €.
Bei der für sie richtigen Summe ist eine Beratung erforderlich.
Für Kleinbetriebe und bei Verträgen für eine persönliche D&O bietet der Markt Versicherungsschutz bereits mit einer Deckungssumme ab 250 T€

Was kostet eine D&O Versicherung?

Die günstigsten D&O Policen gibt es am Versicherungsmarkt bereits beginnend mit ca. 700 € p.a..
Die Versicherungsprämien werden jedoch individuell auf das vorliegende Risiko ihres Unternehmens hin berechnet.
Die Versicherungsprämie ist z.B. abhängig…
… vom gewünschten Versicherungsumfang,
… vom Umfang des Deckungsschutzes,
… vom Kreis der zu versichernden Personen,
… von der Einbeziehung von Tochterunternehmen,

… von der Größe und der Tätigkeit ihres Unternehmens

... und weiteren Merkmalen,

Hier einige Beispiele aus unserem Versicherungsbestand:

1. Mittelständischer metallverarbeitender Betrieb.
Umsatz: 1,8 Mio €, Bilanzsumme: < 5 Mio € Mitarbeiter: 15

2 Fremdgeschäftsführer
Deckungssumme D&O-Versicherung: 2 Mio €
zahlreiche Deckungserweiterungen Jahresversicherungsprämie: 3200 €

2. Elektrobetrieb / kleiner Mittelstand

Bilanzsumme: 550.000 €, 1 Gesellschaftergeschäftsführer
Deckungssumme D&O-Versicherung: 500.000 €
erweiterte Basisdeckung Jahresversicherungsprämie: 1.100,-- €

3. gemeinnütziger Verein, Bereich Sozialarbeit
Bilanzsumme: 1,5 Mio €, Organe: 7 Personen
Deckungssumme D&O-Versicherung: 1 Mio €
Jahresversicherungsprämie: 1.600 €

4. IT-Dienstleister / Kleiner Mittelstand

Umsatz: 2 Mio €, 4 Geschäftsführer
Deckungssumme D&O-Versicherung: 2 Mio €
erweiterte Basisdeckung Jahresversicherungsprämie: 1.850 €

5. Bildungsträger, gemeinnützig
1 Geschäftsführer, Umsatz: 6 Mio €
Deckungssumme D&O-Versicherung: 2,5 Mio €
erweiterte Deckung Jahresversicherungsprämie: 5.000 €

6. Industriebetrieb, Mittelstand mit zwei Tochterunternehmen
5 Geschäftsführer, Umsatz: 40 Mio €
Deckungssumme D&O-Versicherung: 5 Mio €
umfassende Deckung Jahresversicherungsprämie: 6.800 €

7. Dienstleistungsunternehmen
2 Geschäftsführer, Umsatz: 100 Mio €
Deckungssumme D&O-Versicherung: 4 Mio €
umfangreiche Deckungserweiterungen Jahresversicherungsprämie: 9.900 €

Weshalb brauche ich einen Spezialversicherungsmakler?

In diesem Bereich bedarf es viel Erfahrung, Spezialwissen und ein hohes Maß an aktuellem Markt Know-how, um den richtigen Versicherungsvertrag abzuschließen, ihn aktuell zu halten und auch im Schadensfall angemessen vorzugehen.
Dieses Spezialwissens ist nur durch laufende Beschäftigung mit dieser Materie zu schaffen und aufrechtzuerhalten.
So führen und verantworten wir sehr häufig bei unseren Kunden neben deren Bestandsversicherungs-
vertreter, bei dem die übrigen Standardversicherungsverträge geführt werden (wie Feuer-, Inventar-, FBU-, Kfz-, Gebäude-Versicherungen, usw.), diesen besonders sensiblen Versicherungsbereich.